Займ на доверии

Нередко банки, оказавшись в трудном положении, начинают очень агрессивную политику по привлечению вкладов населения, устанавливают высокие ставки по вкладам. Это должно настораживать вкладчиков, предостерег глава Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов.

И посетовал: "Хотя мой личный опыт показывает, что, к сожалению, пока российский вкладчик, даже будучи неоднократно обманутым, клюет на высокие ставки". Этой теме глава агентства посвятил свое выступление на телеканале РБК-ТВ. Для того чтобы разобраться, какие опасности грозят рядовым вкладчикам, корреспондент "РГ" обратился к экспертам.

По словам депутата Государственной думы и финансового омбудсмена Павла Медведева, опасность банкротства у любого банка существует всегда. В первую очередь, из-за неаккуратного управления. О неустойчивости финансового учреждения можно судить по тому, как упорно оно добивается привлечения средств физических лиц. Вкладчика сразу должны насторожить слишком высокие процентные ставки по депозитам. "Неадекватно большой процент по вкладам, действительно, первейший признак того, что у банка дела плохи, и поправлять их он собирается за счет физических лиц", - предупреждает эксперт.

Между тем, опасность банкротства есть даже у тех финансовых учреждений, которые не завышают ставки. Денежные риски у любого банка накапливаются постоянно и связаны они также с неосторожной политикой руководства по кредитованию. С этим были связаны все шумные банкротства последних полутора лет, утверждают в надзорном блоке Центробанка. Случались они из-за того, что банки в какой-то степени кредитовали "сами себя". Это происходит, когда финансовое учреждение ссужает бизнес, тесно связанный с банком. В результате такой политики он становится не публичным институтом, а сугубо "карманным", что не может не привести со временем к краху.

Однако, говорит Медведев, одна только лишь высокая ставка по депозитам не может быть показателем надежности или ненадежности банка. Нужно смотреть и на эффективность бизнеса, который ведет банк - если рентабельный и может "отбить" высокие заявленные проценты, то беспокоиться не о чем. К сожалению, проверить это может только надзорный орган, вроде АВС. Рядовой же вкладчик может обезопасить себя, распределив свои финансы по нескольким банкам, частями не более 700 тысяч рублей (именно столько на сегодняшний день составляет гарантированная сумма возврата вклада в случае банкротства банка). Только в этом случае может идти речь о полной сохранности вкладов. Конечно, надо помнить, что речь идет о разных банках, а не об отделениях одного и того же.